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信托服务小微企业的实践研究(二)

lzj 信托知识 2020-09-10 955 0

服务新兴产业小微企业成效日趋显著

 

信托行业积极落实国家关于推进战略新兴产业发展的要求,围绕对经济社会全局发展和长远发展有重大引领带动作用的领域,选择优质小微企业进行投融资倾斜,促进服务实体经济从量到质的提升。

 

课题专项调查数据显示,2016年以来,投向国家战略新兴产业的小微信托服务项目数量持续增加,规模大幅提升。2016年至2019年上半年,服务战略新兴产业的小微企业信托存续项目数量分别为16个、18个、22个和22个;存续规模分别为8.99亿、22.86亿、41.44亿、和47.30亿元,规模的年复合增长率达到51%。信托资金通过中小微企业集合信托贷款和科创债等债权融资模式以及创新产业基金、并购重组基金、新旧动能转换基金和股权直投等权益投资方式,投向新一代信息技术、高端装备制造、新材料、生物、数字创意等领域的小微企业。

 

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小微企业信托融资成本稳中趋降

 

一直以来,小微企业融资难融资贵是制约经济发展和市场活力的重要问题。党中央和国务院采取了一系列措施,遏制了融资难融资贵上升的势头。信托公司在解决小微企业融资难融资贵的问题中,通过拓宽小微企业押品范围、研发小微企业信用数据平台、增加小微企业风险分担机制等方式,积极开展业务创新,一定程度上保持了小微企业信托融资成本的稳定。此外,通过为服务小微企业的其他金融机构盘活资产,间接降低了小微企业融资成本,促进了资金流向民营经济和小微企业。


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课题专项调查数据显示,从平均信托成本来看,2016至2019年上半年,信贷类小微企业信托的成本分别为5.98%、6.90%、7.88%和7.41%。虽然受到我国经济换挡导致的企业信用下沉的影响,信托成本有所升高,但基本保持稳定;2019年上半年,平均成本同比下降5.9%,更是呈现下降趋势。

 

主动围绕小微企业加强内部能力建设

 

根据2019年信托公司问卷调查表及对各信托公司的专题访谈,多家信托公司将小微企业金融服务作为转型的重要战略方向,并在组织架构、人员配备、系统建设、风控体系等方面进行了资源配置。

 

首先,根据2018年信托公司年报分析,有23家信托公司的年报中出现了中小微企业发展的相关关键词。2019年信托公司问卷调查表显示,59家信托公司中有20家将服务小微企业作为重点战略方向进行重点的资源投入。

 

第二,多家信托公司针对小微企业进行专门的组织架构调整和人员储备安排。目前,已有12家信托公司成立了专属业务部门或专属业务团队:如渤海信托、外贸信托成立小微金融事业部;百瑞信托成立产业资本、产业金融部;光大信托成立普惠金融部;中粮信托成立专门针对农民、合作社贷款业务的农地金融团队、针对下游供应链业务的供应链团队、针对上游供应链业务的产融结合业务团队等。在未成立专属部门或团队的公司中,有8家公司表示考虑未来增设此类部门。

 

第三,多家信托公司集聚内部资源,加大金融科技投入,构建专门的小微企业数据平台和信贷审批平台,设立专门的风控标准和业务流程。例如,外贸信托与某电商平台探索搭建中小微信用评分体系,探索电商场景下平台上下游供应链小微企业的风控标准;云南信托设置小微企业授信审批条件,通过评分卡的方式建立信用评价模型。中航信托在业务系统中内置了自有数据风控平台,在保证客户信息保密的同时,引入大数据技术进行数据风控建模,实现了黑名单库、多头借贷库、反欺诈模型、客户评级等模块;华能贵诚信托建立了《普惠金融业务核心流程指引》,对业务团队在展业和项目管理的各个环节进行规范指导,确保业务开展的合规性和规范性;建信信托和上海信托设立专门的股权投资审批团队和业务审批流程,为小微企业股权投资保驾护航。

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