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又一民企500强踩雷,数百人维权,涉及资金几十亿!为何300亿信托赔偿准备金分文未动?

信托,作为金融业的“高富帅”,一向以收益率高、安全性高著称,是高净值投资者的最爱。然而,从去年开始,信托行业却遭遇了前所未有的“滑铁卢”。












据第一财经报道,2020年全年,集合信托产品共发生310多起违约事件,涉及违约项目金额高达1600亿元。


包括江苏国际信托、中泰信托、厦门信托、长安信托、民生信托、华宝信托、四川信托、华信信托等在内的数家信托公司遭遇项目兑付问题。


其中,四川信托TOT资金池信托项目违约、雪松信托42只产品全线“裸奔”、民生信托“80吨黄金大劫案”更是在金融市场引起轩然大波。

风险频发下,投资者购买信托的脚步渐缓,对风险的把控也愈加严苛。

然而,树欲静而风不止。

近日,一家民企500强的踩雷,再次将“信托违约”问题推向高点。

3月28日,一直在业内疯传的“民生财富、民生信托”暴雷传闻,终于得到了中国泛海控股集团的官方回复。

据泛海控股董事长卢志强在“致投资人函”中透露:

 

泛海旗下民生财富、民生信托出现私募基金产品和信托理财产品未能按期兑付,泛海控股及所属公司还因融资偿还逾期等原因引发了法律诉讼。

目前,泛海控股正加快引进战投,加大资产处置力度,计划将分别争取在2021年七月、十月、十二月三个时间点完成兑付。

3月30日,泛海控股再次发布公告称,经友好协商,各方同意将此前向民生银行北京分行融资24亿元的融资期限延长1.5年,泛海紧张资金链略微得到缓解。

某信托从业者表示,民生信托受损投资者维权群人数已达200余人,投资最少的人逾期金额也有100万,“目前的到期量,少说也有几十亿。” 

随着信托行业延期兑付案例的增加,信托业规模庞大的信托赔偿准备金的使用问题,成了投资者当下最为关注的话题之一。

什么是信托赔偿准备金?

信托赔偿准备金是指从事信托业务的金融企业按规定从净利润中提取,用于赔偿信托业务损失的风险准备金。

我国《信托公司管理办法》规定:信托公司每年应当从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金,当信托赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20%时,可不再提取。

目前信托赔偿准备金有多少?

从中国信托业协会披露的官方数据来看,截至2020年二季度末,信托赔偿准备金为296.01亿元,同比2019年二季度末的266.38亿元增长11.12%,环比一季度末的295.39亿元增长0.21%。

 

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什么情形下可以使用信托赔偿准备金?

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》第十一条规定,信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险,由信托财产承担。信托公司因违背信托计划文件、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时,由投资者自担。信托公司使用固有财产赔偿的,通常最先使用的就是信托赔偿准备金。

信托风险频发,为何300亿赔偿金分文未动?

看到此,很多小伙伴或许会疑惑,既然已经明文规定,当信托公司违背信托计划文件、处理信托事务不当时,可以使用信托赔偿金,为何现在信托风险频发, 300亿信托赔偿准备金却仍旧分文未动呢? 

对此,部分业内人士认为主要有以下三点原因:

1、 赔偿准备金的使用细则及流程不够明确,影响了对其的启用;

2、 信托公司处置信托风险时,更倾向于使用表外的方式处置,不愿意动用表内资产,造成净资产损失;

3、 动用赔偿准备金意味着信托公司存在未尽受托责任的问题,会对其声誉有所影响。

简单来说,就是实力强的信托公司为了不影响公司评级、产品发行等问题,宁愿动用自有资金,也不愿意用风险准备金;而实力弱的信托公司想动用信托赔偿金,却因使用流程复杂而难以得到支持。

对于300亿赔偿准备金,我的看法


说完以上几点业内人士的观点,也想说说自己对于这300亿信托赔偿准备金的看法。

首先,根据《信托公司管理办法》规定,信托公司的赔偿准备金只能购买银行存款、国债等低收益金融产品。这也就是说,300亿的赔偿准备金放着不动,回报率仅有3%左右,我觉得是一种资源的浪费。

其次,信托公司每年只是从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金,相比其发行的超出自身金额几十倍甚至几百倍的信托产品,一旦发生信托违约事件,只能起到“杯水车薪”的作用。

所以,希望有关部门可以尽快出台详尽、系统的信托赔偿准备金管理制度。因为制度不改变,风险保障金只会是如同虚设的存在。

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